O ecossistema de pagamentos na América Latina está passando por mudanças significativas que podem definir um novo caminho para os aspectos estratégicos do setor.
Pagamentos por contactless estão ganhando cada vez mais espaço e estima-se que representem mais de 35% das transações até o fim de 2023 na América Latina. O dinheiro em espécie dividirá (e quem sabe perderá) o primeiro lugar como a principal forma de pagamento, representando 36% das transações na região. Formas de pagamento como o PIX estão ganhando mais destaque não apenas no Brasil, mas também por toda a América Latina, e o acesso a contas digitais chega a ou excede 90% em mercados como Argentina, Brasil, Chile e Colômbia.
A América Latina era considerada como uma região com predomínio da economia informal, mas nos anos recentes, transformou-se em um mercado próspero com uma melhor qualidade, métodos diversificados e um fortalecimento constante em indústrias como o ensino a distância, turismo, e-commerce, iGaming, dentre outras.
Clique abaixo para saber mais sobre as tendências que estão revolucionando o ecossistema de pagamentos digitais na América Latina.
Leia também: Métodos de pagamento, fundamentais na experiência de compra no seu comércio eletrônico
Atualmente, a América Latina oferece uma ampla variedade de soluções de pagamento, em que 45% das transações são feitas via dinheiro em espécie, 50% via cartões de crédito e 18% via pagamento online. A expectativa é que, no segundo semestre de 2023, formas de pagamento forneçam rapidez e uma experiência de usuário eficiente, bem como uma maior consolidação do ecossistema financeiro na região.
Confira as principais tendências de pagamento:
- Interoperabilidade rompendo barreiras
Os consumidores na região começaram a exigir que o comércio internacional chegasse à América Latina por meio de um fluxo contínuo de dinheiro entre diferentes bancos,wallets e aplicativos.
Os principais desafios envolvem oferecer uma cobertura completa com as principais formas de pagamento para cada país na região, alinhada à integração de soluções inovadoras, seguras e bastante acessíveis. Além disso, operar com uma API que possibilita bons fluxos de transação para pagamentos recorrentes, com um sistema antifraude confiável, é fundamental garantir pagamentos digitais sem interrupção enquanto a experiência contínua de pagamentos é mantida — um recurso incorporado às ofertas de empresas como a PayRetailers.
A interoperabilidade está ganhando destaque no sistema de pagamentos, incentivando a concorrência com base na experiência de usuário, no atendimento ao cliente e na segurança. Ela permite que os pagamentos digitais alcancem novos níveis, promovendo o “open banking” e “embedded finance” (as finanças incorporadas, em tradução livre).
Embora ela ainda seja um processo em andamento, provedores de pagamento, como a PayRetailers, estão sempre inovando para garantir que sua solução tudo em um continue alinhada ao rápido crescimento da tecnologia, atendendo às necessidades financeiras que surgem no mercado latino-americano.
- Pagamentos por contactless
Você sabia que os cartões de crédito foram a primeira forma de pagamento eletrônico a ser apresentada? Eles chegaram na América Latina na década de 1970 e, hoje, representam mais de 50% das transações no ce-commerce e 20% dos pagamentos em lojas físicas.
É por isso que gateways de pagamento como a PayRetailers estão sempre trabalhando para integrar uma grande variedade de pagamentos com cartão em todos os países onde estão presentes pois, há alguns anos, o acesso a cartões não era tão amplo para toda a população. Hoje em dia, a América Latina está passando por um processo de inclusão financeira, onde ter um cartão é cada vez mais fácil.
Para aprimorar a experiência de pagamentos, a Visa e a MasterCard implementaram a tecnologia de pagamentos por contactless em 2017. Atualmente, excede 35% dos pagamentos na América Latina como um todo e é usada em mais de 50% transações em lojas físicas em países como Colômbia, Peru e Chile. Essa tecnologia representa uma tentativa do mercado em manter a competitividade nesse sistema ao usar uma tecnologia que economiza tempo e reduz as vulnerabilidades. Pode-se afirmar que pagamentos por contactless vão continuar ganhando espaço nos próximos anos.
- Pagamentos instantâneos: PIX
O PIX é considerado a solução de pagamentos mais transformadora da última década quando o assunto são pagamentos, tornando-se uma referência em termos de inclusão financeira, velocidade e segurança de pagamentos. Isso fez com que outros mercados na América Latina replicassem um sistema de pagamentos instantâneos em busca de segurança e fluxo eficiente.
Entre os recursos de maior destaque, o PIX oferece rapidez por meio de um sistema inovador e de baixo custo, alinhado ao objetivo de promover a inclusão financeira.
Atualmente, o PIX é usado por 80% dos brasileiros e 25% das empresas, atingindo um volume de transações de cerca de R$ 10 trilhões (US$ 2,1 trilhões) no primeiro ano — ultrapassando até o PIB do país.
A demanda por essa forma de pagamento disparou devido ao acesso facilitado de consumidores à alta digitalização, bem como pela maneira que ajuda a definir processos mais rápidos e a reduzir custos ao agilizar e simplificar pagamentos em tempo real. Isso aumenta a taxa de conversão de vendas e reduz a desistência do carrinho, garantindo que consumidores não saiam do site ou aplicativo da loja para finalizar a compra. É evidente que existe interesse tanto de clientes como de comerciantes em uma forma de pagamentos instantâneos com tais características, criando uma oportunidade para que provedores de serviços de pagamentos (PSPs) auxiliem comerciantes a aderir a essas novas formas. A PayRetailers oferece PIX, contribuindo com a expansão de empresas em mercados como o do Brasil, onde o PIX é bastante exigido por consumidores, gera confiança e é implementável em qualquer indústria.
- Cashless
A digitalização vivenciada por sistemas de pagamento — motivada, em parte, pela pandemia de covid-19 — resultou em mais de 50% das transações sendo feitas com cartões na região. Houve um crescimento considerável nos pagamentos eletrônicos e na adesão a tecnologias “cashless” (sem o uso de dinheiro em espécie). Isso pode ter acontecido devido a inúmeros fatores, como o uso ampliado de celulares e a expansão da infraestrutura de pagamentos eletrônicos.
A lista é liderada por cartões de crédito e débito, como Visa, Mastercard e American Express; iniciativas governamentais, como o PIX; e wallets digitais, como MACH, no Chile. Essas wallets digitais armazenam dinheiro no celular dos usuários e permitem pagamentos tanto em lojas físicas como online.
Isso não significa que o dinheiro em espécie irá sumir, mas sim que constitui o desafio de diversificar os métodos para cada país. Empresas como a PayRetailers continuam trabalhando para que usuários possam pagar da forma que preferirem e ir mais além por meio dessa variedade de formas de pagamento sem negligenciar a segurança das transações.
Pagamentos digitais são maneiras de inovar e influenciar, conectando cada linha de negócios a mercados emergentes com maiores oportunidades de expansão, gerando melhoria nos sistemas financeiros. Ao otimizá-los, fornecem vantagens consideráveis para o consumidor final e maiores lucros para comerciantes.
Compartilhe este blog nas suas redes sociais.
