Na América Latina, as fintechs brasileiras assumiram a liderança no mercado devido ao grande número de pessoas que não tinham acesso a bancos nem a créditos.
Este setor integra empresas de tecnologia que buscam melhorar e automatizar os serviços financeiros e o acesso das pessoas ao crédito e às contas digitais.
Como funciona uma fintech?
Uma fintech funciona como um banco digital onde as transações e os pagamentos podem ser feitos facilmente a partir de uma plataforma on-line.
Permite igualmente que as pessoas acessem facilmente produtos financeiros como cartões de crédito ou empréstimos digitais simplesmente baixando um aplicativo em seu telefone celular e registrando-se.
Tipos de fintech
Cada vez mais pessoas e empresas estão utilizando estas plataformas para fazer pagamentos, vender os seus produtos ou fazer transferências internacionais.
Graças à demanda desses serviços financeiros digitais, a oferta tem crescido e nos últimos anos temos visto muitos tipos de startups Fintech oferecendo diferentes serviços.
Graças à sua flexibilidade, os tipos de fintechs se diversificaram para oferecer diferentes serviços, como organizar despesas, agendar economias ou fazer pagamentos e transações automaticamente.
Diferenças entre o gerenciador de pagamento e a plataforma de pagamento
Pagamentos digitais
Como o nome sugere, os pagamentos podem ser feitos através de ordens de pagamento, carteiras digitais, gateways de pagamento e transferências, tudo dentro da mesma fintech de pagamento.
Isto permitiu que as pessoas pudessem pagar por produtos ou serviços sem carregar dinheiro ou um cartão, porque em algumas empresas você já pode pagar diretamente com seu telefone celular.
Blockchain e criptomoedas
As criptomoedas são uma das formas mais conhecidas de implementar uma rede Blockchain, ou seja, esta rede permite a operação segura destas moedas digitais através de seus blocos criptografados.
A criptografia de informações e a eliminação de intermediários tornou a tecnologia Blockchain parte das fintechs, melhorando as redes de transação para reduzir custos e riscos.
As aplicações que utilizam esta tecnologia dentro deste setor ajudaram a melhorar os instrumentos e processos financeiros, tais como auditorias, registros de pagamento e empréstimos.
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Finanças pessoais e gestão de riqueza
A gestão da riqueza pode parecer uma coisa própria das grandes indústrias, mas em realidade com é o surgimento das fintechs, ela se tornou um tópico relevante entre as PMEs e indivíduos.
Estes sistemas permitem que você mantenha suas despesas sob controle, faça pagamentos automáticos e economize uma parte de sua renda em carteiras digitais.
Além de poderem administrar facilmente suas finanças pessoais, estas aplicações analisam os movimentos para mostrar aos usuários o seu património.
Neste sentido, o planejamento financeiro envolve múltiplos fatores como planejamento de investimentos, gestão de riqueza, assessoria fiscal e poupança para a aposentadoria.
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Crowdfunding
O Crowdfunding é um sistema de financiamento colaborativo através de uma plataforma digital que ajuda a financiar projetos comerciais inovadores.
Pessoas físicas e jurídicas participam deste sistema para financiar negócios ou atividades pessoais.
Tem sido amplamente utilizado nos últimos anos por empresários, PMEs e startups para buscar financiamento de uma maneira diferente.
Também se refere a qualquer formação de capital onde um grupo de pessoas pode participar através de convocatórias abertas em plataformas on-line, onde os investidores avaliam as propostas para ver se as apoiam ou não.
Estas fintechs de crédito nascem da necessidade de muitas pessoas de acessar facilmente um empréstimo ou de obter um crédito que seria impossível no sistema tradicional.
Uma das questões mais importantes que tem beneficiado as empresas financeiras iniciantes é o uso massivo de dispositivos móveis nos quais, através de aplicações, os pagamentos podem ser feitos ou o dinheiro pode ser transferido para o exterior.
Lending
Este termo tem sido associado a empréstimos através de fintechs. Nestas plataformas, o processo é agilizado, de modo que algumas pessoas ou PMEs possam ter acesso ao crédito.
Embora possa ser confundido com plataformas de crowdfunding, o lending lida com quantias muito mais altas, o que beneficia as pessoas que procuram empréstimos hipotecários ou empresas que precisam de grandes somas de dinheiro para investimento.
A tecnologia tem acelerado os tempos de resposta desses serviços para melhorar o processamento de pagamentos e a experiência do cliente.
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As melhores fintechs do Brasil
O panorama fintech na América Latina está em constante crescimento, com destaque para o mercado brasileiro, onde estes aplicativos têm sido muito bem recebidos.
Entre as plataformas mais importantes do Brasil estão: Nu Bank, PagSeguro, Ebanx e PicPay. A evolução destas plataformas no gigante sul-americano se expandiu para outros países da região.
Uma das vantagens que as fintechs tiveram, é que o Brasil implementou uma regulamentação que beneficia estas entidades, promovendo a segurança cibernética.
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Diferenças entre fintech e bancos?
Embora os bancos estejam transformando seus processos, a grande diferença é que nas fintechs bancos digitais é mais fácil e rápido aceder a serviços financeiros tais como contas de poupança ou cartões de crédito.
Outra diferença é que estes sistemas utilizam a tecnologia para otimizar seus processos e analisar os dados das transações.
Grandes dados lhes permitem o acesso para verificar rapidamente as pontuações de crédito a fim de dar resposta imediata aos usuários interessados.
Os principais beneficiários desta transformação são os usuários, que agora podem fazer transferências através de seu telefone celular em vez de ter que sacar dinheiro e depois depositá-lo em um banco.
No comércio eletrônico, continuarão a ser desenvolvidos aplicativos que operam graças à inteligência artificial e beneficiam as empresas através da automatização de alguns processos.
As Fintechs se beneficiaram da IA já que, através do aprendizado de máquinas, a IA pode fornecer recomendações inteligentes de investimento.
As Fintechs também têm atraído bancos, que estão criando produtos financeiros digitais para atrair novos clientes e melhorar o acesso a esses serviços.
Estas entidades, incluindo as fintechs brasileiras, terceirizam e automatizam seus serviços financeiros com plataformas que permitem pagamentos eletrônicos, como o PayRetailers.
A oferta destes serviços tecnológicos continuará a beneficiar as empresas e os usuários que procuram transações fáceis e crédito digital.
