«Buy Now, Pay Later» é uma forma de pagamento impulsionada pelas fintechs, que está em expansão não apenas no Brasil e na Argentina, mas em todo o mundo.
Como funciona o BNPL?
O BNPL é um sistema de pagamento que só está em funcionamento há alguns anos, pois é uma modalidade através da qual, como o nome sugere, você compra agora e paga mais tarde.
É ideal para varejistas que não têm apoio financeiro de bancos ou simplesmente não têm um cartão de crédito para fazer transações.
O BNPL no Brasil funciona da seguinte forma: primeiro você escolhe a empresa com os serviços do BNPL, depois você chega a um acordo com eles (negociar datas de pagamento, número de prestações, valor do financiamento etc.), depois você recebe os benefícios e na data estipulada você procede ao pagamento.
É assim de fácil! Pode ser a solução perfeita para iniciar seu negócio, projetar ou obter um benefício econômico antes, para resolver alguma urgência.
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Como funciona o BNPL para B2B?
Um dos setores que mais se beneficia do uso do BNPL é o B2B. Normalmente um fornecedor pode levar até 4 semanas para avaliar um projeto.
Mas com o BNPL isso pode ser feito em apenas alguns minutos. O B2B concentra-se nos varejistas ou pequenas empresas, facilitando os processos de pagamento e oferecendo mais alternativas de capital.
As transações bancárias de hoje muitas vezes levam dias ou até mesmo semanas. O BNPL pode alcançar o mesmo resultado em poucos minutos, sendo o BNPL para B2B o setor que mais se beneficia.
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Exemplos de BNPL
Sezzle é atualmente considerada a melhor BNPL, fundada por Charlie Youakim, Paul Paradis e Killian Brackey e atualmente administrada pela ZIP.
Existe desde 2016 e é considerado o melhor ao lado da Affirm, pois tem uma longa lista de fornecedores e excelentes ofertas, sem custos surpresa ou «letras pequenas» nos contratos.
Eles oferecem um método eletrônico, que pode ser pedido através do aplicativo TiendaNube, onde eles esperam começar a partir do primeiro trimestre de 2023.
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Quais empresas têm BNPL no Brasil?
Entre as maiores empresas de BNPL podemos destacar a PayHop, uma empresa brasileira focada em pequenos empreendedores.
Ela lhes oferece facilidades de pagamento em pequenas parcelas, para atender necessidades imediatas, por exemplo, em mercadorias ou custos de fabricação.
Em outras palavras, é uma empresa B2B que tem visto as mudanças nos cartões de crédito no Brasil como uma oportunidade.
Desta forma, eles aproveitaram amplamente as desvantagens dos varejistas, oferecendo melhores opções de capital de giro.
Qual é a diferença entre BNPL e cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um benefício concedido a clientes em bancos ou instituições bancárias com uma boa pontuação de crédito. Em outras palavras, nem todos podem ter um cartão de crédito. No entanto, muitas empresas de BNPL aceitam a maioria dos projetos.
Da mesma forma, a maior diferença que você encontrará entre um cartão de crédito e um método de pagamento BNPL são os juros. Um cartão de crédito deve ser pago nos primeiros dias de cada mês e, no caso de BNPL, não é assim.
Em outras palavras, você tem a vantagem de não pagar juros sobre cada compra, a menos que não cumpra os prazos de pagamento estipulados pela empresa.
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Vantagens e desvantagens do BNPL
Sendo um sistema de pagamento, há uma série de benefícios e obstáculos a considerar antes de decidir usá-lo.
Vantagens do BNPL
Entre os melhores benefícios do BNPL, podemos destacar:
- Prestações convenientes: Normalmente, as empresas normalmente oferecem mais de quatro prestações onde você poderá fazer o pagamento sem inconvenientes. Há um estudo prévio antes da solicitação e eles escolherão a melhor proposta para você.
- Sem juros: Ao contrário dos cartões de crédito, onde normalmente você compra e paga até o início de cada mês, com o BNPL você não precisa se preocupar com juros, pois estes não existem e são cobertos pela empresa. No entanto, se você estiver atrasado com seus pagamentos ou inadimplente com o contrato, você terá que pagar um extra acordado no contrato.
- Você pode obter mercadorias e depois pagar por elas: Esta é a base deste método de pagamento, onde o melhor BNPL pode lhe oferecer pagar suas mercadorias e serviços na data estipulada.
- Apoio às pequenas empresas e empresários: A maioria dos empresários, que estão apenas começando seu projeto, geralmente não tem muito apoio das empresas ou do estado, mas com o BNPL eles podem ter uma oportunidade única.
- Garantia de que continuará a crescer: Deve-se notar que este é um sistema de pagamento que existe há alguns anos e tem bons resultados.
- Tenha em mente que nem tudo é cor-de-rosa, verifique os pontos negativos da BNPL antes de decidir solicitá-lo.
Desvantagens do BNPL
Há poucos pontos negativos de BNPL, no entanto, os seguintes pontos devem ser levados em conta:
- Você não tem os benefícios extras dos cartões de crédito: você certamente perceberá que muitas instituições bancárias lhe oferecem pontos de recompensa, participação em sorteios mensais e muito mais, benefícios que ainda não existem nas empresas do BNPL.
- Limites: Cada empresa de BNPL é diferente, mas no caso do PayPal, você tem um limite mínimo de $100 até $1500.
- Pagamentos extras se você não cumprir o prazo: Embora não haja juros de base a pagar quando você usa BNPL, se você exceder o prazo você terá que pagar extras.
- Sanitários e alguns itens alimentícios: Estes estão excluídos dos programas da BNPL; a razão mais óbvia é devido ao seu baixo preço, que pode não ser lucrativo para a empresa.
- Excesso de despesas: De acordo com uma pesquisa realizada no CouponFollow.com, mais de 60% das pessoas em um programa BNPL gastaram mais do que teriam gasto de outra forma.
O BNPL no Brasil é muito bem recebido no país, onde a adoção é esperada em todo o resto das empresas brasileiras.
