O controle preciso dos pagamentos e cobranças é essencial para o equilíbrio financeiro e até mesmo para o crescimento empresarial. Existem diferentes maneiras de fazer isso, e vamos te mostrar uma das mais utilizadas. Como funciona o pagamento por recibo bancário? Como crio um comprovante bancário? Quais são as vantagens do recibo bancário? É o que vamos entender.
Como funciona o pagamento por recibo bancário?
Um recibo bancário ou boleto bancário é um documento emitido por uma empresa, banco ou emissor como comprovante de pagamento de uma transação econômica.
Em uma compra direta, como em um supermercado, por exemplo, corresponderia ao recibo da caixa registradora. Se o pagamento não for feito diretamente, mas por meio de um banco ou software, um recibo bancário é gerado. É emitido pela própria entidade, que credita o débito na conta especificada e posteriormente o deduz da conta do devedor.
Trata-se de um acordo entre três partes interessadas:
- Vendedor de produtos ou serviços. O beneficiário final da cobrança do recibo, que executou os serviços ou vendeu o produto.
- Banco. Emissor do recibo e responsável por cobrar diretamente o recibo por meio das contas do cliente.
- Comprador de produtos ou serviços (cliente). É o devedor que deve pagar a quantia estabelecida.
O recibo bancário é um dos meios de pagamento mais utilizados. É utilizado principalmente para fazer pagamentos de maneira pontual, sobretudo entre organizações, ou para pagar grandes somas. O outro uso generalizado é o pagamento de serviços profissionais ou periódicos, como água, luz, internet, taxas escolares, seguros, etc.
Nesse caso, o mais comum é autorizar o débito direto ou automático, isto é, a autorização da cobrança de uma conta bancária para que o dinheiro seja retirado dela e pago ao beneficiário automaticamente.
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Normativas
Para que possa cobrar recibos bancários de seus clientes, é essencial que um contrato SEPA tenha sido assinado previamente. Este trata-se de um documento que estabelece os requisitos para transferências e recibos e no qual seu cliente autoriza que sejam feitas cobranças em sua conta.
- Os dados bancários do cliente e do beneficiário, o tipo de pagamento, a data e as referências de identificação são obrigatórios.
- É válido até ser expressamente revogado por qualquer uma das partes.
- Para cancelar o contrato de débito automático, a entidade bancária deve ser comunicada antes do vencimento da data de débito.
- É dado aos consumidores o direito de recusar um recibo.
Como crio um comprovante bancário?
Em termos gerais, é assim que funciona:
- Na primeira tela, introduza os dados do cliente: informações gerais, como nome, endereço, número de telefone, etc. Essas informações aparecerão então no contrato SEPA.
- Insira os dados da conta onde os pagamentos serão feitos para depois o dinheiro ser transferido para você.
- O sistema agora está completo e coletará os recibos e transferirá o dinheiro de forma automática.
- Você pode ver se um recibo foi cobrado em uma tela especial para cada cliente em tempo real.
Quais são as vantagens do recibo bancário?
Há uma série de benefícios no uso de recibos bancários. Alguns dos mais importantes são os seguintes:
Encurta o tempo de recepção
Empregar os recibos bancários ajuda as empresas a economizar tempo e custo, pois é um processo muito simplificado que permite:
Elimina o risco de fraude
Esse método de pagamento é muito seguro para a empresa e para o cliente:
- Um moderno sistema de criptografia é empregado em servidores seguros que protegem as informações dos clientes.
- Os dados bancários são criptografados na fonte, por isso seu cliente pode se sentir tranquilo sabendo que seus dados estão armazenados com segurança e que serão feitos todos os esforços para mantê-los dessa forma.
- Todos os pagamentos são protegidos por uma garantia de débito automático, o que proporciona uma cobertura de oito semanas para recuperar pagamentos feitos por erro ou efetuados de maneira fraudulenta.
Reduz o valor da comissão
A maioria das instituições não cobra taxas pelo serviço de débito automático; além disso, podem ser implementados incentivos e descontos.
Ao cobrar determinados pagamentos, seus clientes também reduzem custos, evitando possíveis sobretaxas ou encargos bancários por exceder certos limites. Outra proposta atrativa é que podem ser oferecidos planos de pagamento acessíveis ou a opção de pagar em convenientes prestações mensais em caso de custos elevados.
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O que acontece se eu não pagar o comprovante bancário?
Não é possível pagar pelo serviço contratado se não houver fundos na conta, portanto, o serviço contratado não será mais prestado. No entanto, a dívida não termina com a falta de fundos, mas aumenta com o tempo.
O que acontece se eu não pagar o comprovante bancário? Você também pode afetar seu histórico de crédito. Se você ficar sem fundos, é melhor cancelar o serviço e reintegrá-lo em outro momento.
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Quais são os tipos de boletos existentes?
Entre os principais tipos de comprovantes bancários, os mais conhecidos são os seguintes:
Boleto único
Nesse caso, paga-se um boleto simples com um encargo único. Sua principal vantagem é a oferta de pagamento à vista, que é feito em uma única transação. Outra das facilidades é a sua emissão, já que pode ser feito por internet banking. O boleto único funciona bem para os negócios que não trabalham com encargos recorrentes.
Recibo de pagamento
Para empresas que trabalham com vendas parceladas ou faturamento recorrente, esse tipo de comprovante bancário é muito útil. Proporciona conveniência em ambos os lados da transação, pois pode ser entregue de uma só vez e evita os atrasos dos clientes.
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