El ecosistema de pagos en Latinoamérica está atravesando cambios significativos que podrían suponer un nuevo rumbo en aspectos estratégicos del sector.
Los pagos sin contacto poco a poco comienzan a ganar terreno y se estima que representarán más del 35% para finales de 2023 en Latinoamérica. El efectivo compartirá (y tal vez, cederá) el podio del método de pago de preferencia al representar el 36% de los pagos en la región, métodos como PIX están tomando mayor protagonismo no solo en Brasil, sino en todo Latinoamérica, y el acceso a cuentas digitales alcanza o supera el 90% en mercados como Argentina, Brasil, Chile y Colombia.
Latinoamérica fue reconocido por mucho tiempo como una zona donde predominaba la economía informal, pero durante los últimos años, con la digitalización avanzando a pasos de gigante, la zona se ha transformado en un gran mercado donde hay mejora de calidad, diversificación de métodos y fortalecimiento constante en industrias como e-learning, turismo, e-commerce, iGaming, entre otras.
Descubre más sobre las tendencias que revolucionan están revolucionando el ecosistema de los pagos digitales en el terreno latinoamericano a continuación.
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En la actualidad, América Latina cuenta con un amplio abanico de soluciones de pagos, partiendo del uso del efectivo con un 45%, un 50% con tarjetas de crédito y el 18% para transacciones realizadas con pagos online. Se espera que para el segundo semestre del 2023 se consoliden los métodos de pagos que generan inmediatez y una eficiente experiencia para el usuario, así como el ecosistema financiero de la región.
Las tendencias de pago con mayor crecimiento son:
- La interoperabilidad rompe barreras
Los consumidores de la región han comenzado a manifestar la exigencia de acercar el comercio internacional a Latam por un flujo de dinero sin barreras, sencillo, entre diversos bancos, billeteras y aplicaciones.
Los mayores desafíos en torno a esto corresponden a ofrecer una total cobertura con métodos de pago de preferencia para cada país de la región, alineados a integrar soluciones innovadoras, seguras y con mayor alcance en el mercado, además de operar con una API que permita un flujo de transacciones sin sobresaltos, para pagos recurrentes con un sistema de antifraude confiable, que compañías como PayRetailers incorporan dentro de su oferta para que los pagos digitales sean realizados cuidando la experiencia de pagos y sin interrupciones.
La interoperabilidad está tomando mayor protagonismo dentro del sistema de procesamiento de pagos, invitando a competir en torno a experiencia de usuario, servicio al cliente, seguridad y permite escalar a los pagos digitales a nuevas alturas, promoviendo el open banking y embeded finance.
Si bien esto sigue en proceso, los proveedores de pago como PayRetailers, están siempre innovando para que su solución todo en uno siga alineada al rápido crecimiento de la tecnología, cubriendo las necesidades financieras que esta misma va creando en el mercado latinoamericano.
- El contactless
¿Sabías que las tarjetas de crédito fueron el primer pago electrónico introducido? Llegó a Latinoamérica en la década de los 70s y hoy representan más del 50% de las transacciones en comercio electrónico y 20% de los pagos físicos.
Es por esto que pasarelas como PayRetailers están constantemente trabajando para integrar en todos los países en donde operan una amplia oferta de pagos con tarjetas a sus consumidores, pues hace unos años, el acceso a tarjetas no era transversal a toda la población y en la actualidad, Latinoamérica está viviendo un proceso de bancarización en donde es cada vez más fácil portar una tarjeta.
Para mejorar la experiencia de pago, en 2017 Visa y MasterCard implementaron el contactless y en la actualidad, ya supera el 35% a nivel LatAm y el 50 % de uso en transacciones presenciales, en países como Colombia, Perú y Chile. Esta tecnología supone un esfuerzo del mercado por mantener la competitividad en este sistema, a través de una tecnología que reduce tiempo y vulnerabilidades, y seguro seguirá ganando territorio durante los próximos años.
- Pagos instantáneos: PIX
PIX es considerada la solución de pagos más transformadora de la última década, siendo un referente en cuanto a rapidez y seguridad, lo que ha impulsado a los demás mercados de América Latina a replicar este sistema de pagos instantáneo en pro de la seguridad y la eficiencia del flujo.
Entre sus características más destacables, ofrece inmediatez por medio de un sistema disruptivo y de bajo costo, alineado a trabajar por la inclusión financiera.
Actualmente, PIX es utilizado por 80% de los brasileños y 25% por empresas, alcanzando en su primer año un volumen de transacciones de $2.1 billones, incluso mayor que el PIB del país.
La demanda de este método se ha disparado tanto por el acceso de los consumidores promovido por la alta digitalización, como por la forma en que ayuda a definir procesos más rápidos y reducir los costes, al agilizar y simplificar los pagos en tiempo real, aumentando la tasa de conversión de ventas y la reducción del abandono de carritos, al asegurar que el cliente no salga del sitio o la app de la tienda para completar la compra. Esto ha dejado claro que existe interés por parte de los consumidores y comerciantes por un método de pago instantáneo con tales características y crea una oportunidad para que los PSP ayuden a los comerciantes a utilizar nuevos métodos de pago. PayRetailers ofrece PIX, contribuyendo a la expansión de los comercios en mercados como Brasil, donde es altamente demandado por los consumidores, genera confianza y es transversal para cualquier industria.
- El Cashless
La digitalización que han experimentado los sistemas de pago, motivada, en parte, por el COVID, ha provocado que ahora, sobre el 50% de las transacciones a nivel regional se llevan a cabo por medio de tarjeta y que se haya experimentado un crecimiento significativo en el uso de pagos electrónicos y adopción de tecnologías sin efectivo. Esto se debe a una combinación de factores, como el aumento de la penetración de teléfonos móviles y la expansión de la infraestructura de pagos electrónicos.
La lista de métodos se encabeza por las ya mencionadas tarjetas de crédito y débito, como Visa, Mastercard y American Express, las iniciativas gubernamentales como PIX y las billeteras digitales, como MACH en Chile, que almacenan dinero en los teléfonos móviles de los usuarios y permiten realizar pagos en tiendas físicas y en línea.
Esto no significa que el efectivo desaparezca, sino que instaura el desafío de diversificar los métodos para cada país, empresas como PayRetailers siguen trabajando, para que los usuarios puedan pagar de la forma que prefieran y llegar más lejos por medio de su gama de métodos sin descuidar la seguridad de las transacciones.
Los pagos digitales son formas de innovar e influenciar, conectando cada línea del negocio a mercados emergentes con grandes oportunidades de expansión, impulsando una mejora en los sistemas financieros. Y al optimizarlos, representan grandes ventajas para el consumidor final y más ganancias para los comerciantes.
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